Когда Вы являетесь счастливым обладателем автотранспортного средства и каждый день Вы или кто-то из ваших близких совершаете поездки, появляется множество причин для страхования. Вы можете застраховать свой автомобиль, себя и людей, которые Вам дороги, а также свою автогражданскую ответственность.

Автострахование помогает сохранить деньги, вложенные в автомобиль, а также защитить семейный бюджет от непредвиденных расходов в части: возмещения ущерба при ДТП, стихийных бедствий, пожара, противоправных действий третьих лиц, а также при хищении транспортного средства, возместить ущерб, нанесенный Вами третьим лицам избежать затраты на судебные разбирательства; оплатить все медицинские расходы в случае аварии.

"ЧЕТЫРЕ КОЛЕСА КАК ОБЪЕКТ ПОВЫШЕННОЙ ОПАСНОСТИ"

После длительных консультаций со страховыми компаниями Правительство РФ все-таки утвердило Страховые тарифы по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств, их структуру и порядок применения страховщиками при определении страховой премии (далее - Тарифы) (утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 264). Одновременно были утверждены и Правила обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - Правила) (утв. Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263).

К страхованию гражданской ответственности автотуристов — одному из видов того же страхования владельцев транспортных средств — в полном объеме применимы основные положения страхования гражданской ответственности. Это страхование, предусматривающее обязанности страховщика по страховым выплатам в размере полной или частичной компенсации ущерба, нанесенного автотуристом объекту страхования. При этом объектом страхования являются имущественные интересы лица, о страховании которого заключен договор (застрахованного), связанные с его обязанностью в установленном гражданским законодательством порядке возместить нанесенный им третьему лицу ущерб в связи с использованием автотранспортного средства.
На страхование ответственности владельцев автотранспортных средств приходится значительная доля в общем объеме страховых услуг за рубежом. В РФ ответственность автовладельцев страхуется только в добровольном порядке (25 апреля 2002 г. принят Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с введением его в действие 1 июля 2003 г.).

Автотранспортные средства могут быть застрахованы на следующих условиях, включающих различные виды страховых рисков:
1. Страхование «автокаско» осуществляется на случай аварии, пожара, стихийного бедствия, угона, кражи детали, боя стекла, падения предметов. Страховой интерес может распространяться и на дополнительное оборудование, установленное на автотранспортном средстве и являющееся его неотъемлемой частью.
В настоящее время страховые тарифы по страхованию «автокаско» варьируются в большинстве компаний от 5 до 13% от стоимости автомобиля или от страховой суммы. При страховании автомобилей иностранных производителей страховые тарифы выше — до 18% от стоимости нового автомобиля.
2. Страхование от всех видов риска, или «автокомби», представляет собой наиболее широкий перечень страховых рисков, связанных с эксплуатацией автотранспортного средства, принятого на страхование. Возмещению страховщиком подлежат убытки страхователя, вызванные утратой или повреждением

Этот вид страхования получил самое широкое распространение почти во всех цивилизованных странах и является обязательным, так как эта форма страхования полностью обеспечивает возмещение вреда потерпевшим. В нашей стране такое страхование проводилось в добровольном порядке (за исключением осуществления грузовых перевозок за границу по внешнеторговым связям) и объектом его выступала ответственность страхователя по закону перед третьими лицами, которым может быть причинен ущерб (вред) в силу несчастного случая или профессиональной ошибки (без злонамеренного умысла или нарушения правил дорожного движения).
Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта призвано обеспечить страховую выплату пострадавшему (физическому или юридическому лицу) в размере денежной суммы, которая должна быть взыскана с владельца средства транспорта по фажданскому иску в пользу пострадавшего (или его правопреемника) в случае увечья, гибели или повреждения его имущества (автомашины) в результате несчастного случая, происшедшего по вине страхователя.

Выплаты — самая болезненная часть взаимоотношений со страховой компанией. Просто потому, что выплат можно и не дождаться.

В идеальном варианте — по закону — Вам придется ждать компенсацию максимум 15 рабочих дней с момента подачи заявления и представления всех необходимых документов. Обратный отсчет запускается, когда Вы предоставляете последнюю бумагу, однако Вы не обязаны подавать сразу все документы — правилами допускается рассрочка.

После подачи заявления в течение пяти рабочих дней Ваш автомобиль подвергнут экспертизе. От решения экспертной комиссии напрямую зависит, сколько Вы получите, поэтому если страховщик в положенный законом срок не удосужился оценить размер ущерба, то Вы вправе потребовать экспертизу «у себя дома», не предоставляя автомобиль страховщику.

Порядок действий при ДТП у большинства страховщиков совпадает. Во-первых, Вы обязаны руководствоваться правилами дорожного движения и совершить все указанные там манипуляции — включить аварийку, поставить предупреждающий знак и оставить машину на месте происшествия до приезда сотрудника ГИБДД. Затем необходимо срочно звонить в диспетчерскую службу страховщика и получить ценные указания.

Многие страховые компании в срочном порядке отправляют на место ДТП аварийного комиссара, который помогает оформить документы и берет на себе нелегкий труд общения с инспектором.
При наступлении любого страхового случая первичные действия одинаковы — необходимо зафиксировать происшествие в компетентных органах и сообщить о неприятности страховщику. Обычно «компетентные органы»— это милиция и ГИБДД, но при возгорании надо беспокоить противопожарную службу.

В случае повреждения чужой машины, сообщите пострадавшему название своей компании, ФИО и номер полиса. До приезда инспектора не рекомендуется самостоятельно устанавливать виновность. Да и после приезда пороть горячку не следует — возможно, выяснятся неизвестные вам обстоятельства аварии. Пока сотрудник ГИБДД мчится к вам на встречу, заполните бланк извещения о ДТП, который выдается вместе с полисом автогражданки. После того, как у Вас на руках оказались все документы, спешите письменно уведомить страховщика о происшествии. Обычно на это дается от 3 до 5 дней.

Стоимость страховки — вопрос индивидуальный. У каждой страховой компании существуют свои методы определения тарифов. В свою очередь, нет ни одного одинакового автомобилиста — отличаются машины и стиль вождения, стаж и возраст водителя, условия хранения и эксплуатации. Однако речь вовсе не идет о страховке «на глазок» — критерии везде одинаковы, цена зависит лишь от оценки этих критериев страховщиком.
Главный критерий при определении стоимости КАСКО — это стоимость самого автомобиля, ведь она напрямую влияет на размер выплат.

При сходных повреждениях ремонт нового BMW обойдется в разы дороже, нежели реставрация машины отечественного производства. Но и за КАСКО владелец «бумера» отстегнет значительно больше. Во-вторых, стоимость зависит от возраста автовладельца и его водительского стажа. По логике страховщиков, чем опытнее водитель, тем меньше вероятность наступления страхового случая. Понятно, что в жизни это правило действует далеко не всегда, но, к сожалению, у страховых компаний не предусмотрены тест-драйвы, выявляющие навыки владения искусством управления автомобилем.

Что делать, если вы отправились путешествовать на машине и вдали от дома с вашей машиной произошла неприятность? Например, угон, ДТП или «падение летательных аппаратов» на капот? Не каждая страховая компания может помочь своему клиенту за 101-м километром.


Казалось бы, если в кармане у вас лежит полис «АвтоКАСКО» — вам нечего волноваться: страховщик возместит причиненный ущерб. Но после того, как вы выполните все необходимые формальности и, в частности, предъявите машину аварийному комиссару. Только вот где его искать, если вокруг, как назло, одни леса да болота?

Ответ на данный вопрос совсем не так прост, как кажется. Страховщики в один голос убеждают сомневающихся в том, что процедура урегулирования убытков не зависит от расстояния от пункта А, где куплен полис, до пункта Б, где, собственно, и произошла неприятность. А именно, необходимо в оговоренные сроки письменно уведомить страховую компанию о страховом случае. Если же возникли какие-либо трудности или сомнения, потерпевшему следует позвонить в центр обработки звонков (варианты: в колл-центр, ассистанс-центр и пр.) — мобильный телефон ведь всегда с собой. Диспетчер разъяснит клиенту порядок вызова сотрудников ГИБДД, поможет вызвать эвакуатор и аварийного комиссара.

В городах каждый день с улиц эвакуируют автомобили, которые нарушили правила остановки или стоянки. Все чаще встречаются машины, на дверях, багажнике и капоте которых наклеены яркие полоски с надписью «Штрафстоянка». Не секрет, что процедуры погрузки/разгрузки, а также хранение автомобиля на стоянке «травмоопасны», и повреждения лакокрасочного покрытия и мятые диски колес являются общепринятой платой за стоянку в неположенном месте.


Многие владельцы иномарок и новых отечественных автомобилей полагают, что возникшие финансовые проблемы, связанные с ремонтом автомобиля после получения со штрафстоянки, можно успешно решить при помощи страховой компании. Однако оказалось, что полис каско не всегда позволяет получить выплату по «эвакуационному» повреждению.

По словам начальника управления страхования автотранспорта СГ «РАСО» Алексея Повтарева, возможность получения страховой выплаты зависит от этапа перемещения, на котором был поврежден автомобиль. «Перед началом эвакуации оформляется акт (в трех экземплярах), в котором отражается состояние автомобиля до погрузки. Если в момент погрузки, эвакуации или разгрузки произойдет повреждение автомобиля, то этот факт фиксируется сотрудником ГИБДД, который контролирует эвакуацию, — поясняет он. — А если данный факт будет отражен в документах, то страхователю грозит отказ в выплате страхового возмещения». Большинство страховых компаний произведут выплату, если автомобиль получил повреждения до эвакуации или при хранении на стоянке, и откажут в возмещении при повреждении транспортного средства во время его погрузки, эвакуации и разгрузки.