Под риском понимают поддающийся вычислению вероятный процент появления какого-либо негативного события, способного привести к неблагоприятным последствиям.
Риск страхования характеризуется возможностью случайного не предполагающего зависимости от лиц, заинтересованных в этом, возникновения негативного события, провоцирующего неблагоприятные последствия. Подлежащие страхованию виды рисков, должны быть указаны в договоре, заключенном между сторонами.
Понятие риска страхования характеризуется в качестве:
- вероятности возникновения неконтролируемой и появляющейся независимо от желания кого-либо ситуации;
- вероятности возникновения ситуации, способной оказать неблагоприятное воздейтвие на состояние здоровья, жизнь и имущество граждан;
- ситуации, ответственность за которую лежит на страховщике, обязанном произвести компенсацию последствий этой ситуации;

В мировой практике есть много примеров различных классификаций страховых отношений.
Под класификацией понимают иерархически объединенную систему взаимосвязанных элементов.
Классификацию страховых отношений характеризуют два критерия, ознаменованные всевозможными по роду опасностями и различиями в объекте страхования.
На территории Российской Федерации распространено применение двух классификаций, одна из которых, именуемая всеобщей, подразумевает объекты страхования, охватывающие весь перечень страховых отношений, а вторая, именуемая частичной, - только отношения имущественного характера.
В свою очередь, во всеобщей классификации в качестве высшего звена выступает отрасль в страховании, среднего - подотрасль и низшего - виды страховых услуг.
всеобщая классификация в своем составе содержит четыре страховых отрасли:
1. личное страхование предполагающее своим объектом здоровье, жизнь, гражданскую трудоспособность.
2. Имущественное, предполагающее объектом ценности товарно-материального характера, характеризуемые наличием точной стоимостной оценки и возможностью полного восстановления.

Классификация туристического страхования построена на принципе соучастия каждого последующего звена в предыдущем.
Отрасль личного страхования предполагает наличие объектов, чьи интересы имущественного назначения касаются здоровья, трудоспособности и жизни туристов.
Отрасль страхования имущества представляется объектами, в интересы которых входит владение, распоряжение, пользование финансовыми рисками и имуществом.
Предоставление услуг страхования в отношении ответственности, представляющее еще одну отрасль данной сферы, предполагает наличие имущественных интересов, имеющих отношение к компенсированию страхователем туристу нанесенного ущерба ему или его имуществу, или же турфирме.
перестрахование подразумевает под собой процесс страхования разными страховщиками одного объекта.
В процессе выделения видов из подотраслей устанавливается предмет страхования, масштаб ответственности по страхованию и тарифов. В договоре виды предоставления услуг страхования обязаны играть роль страховых событий.

Понятие «риск» в страховании означает опасность неблагоприятного исхода ожидаемого результата. Это гипотетическая возможность наступления ущерба или убытка. Всякий конкретный риск (например, риск пожара, наводнения, землетрясения) представляет собой возможность наступления определенного негативного события (например, возгорания или затопления объекта; потери, уничтожения имущества и т. п.).
По своей сущности риск является возможным событием с отрицательными последствиями. Измерение риска возможно с применением математической теории вероятностей и закона больших чисел.
С понятием риска тесно связано понятие ущерба. Если риском является только возможность отрицательных последствий, то ущерб — это действительное фактическое отклонение фактического результата от ожидаемого.
Уровень риска увеличивается, если:

Личное страхование — очень древний институт. Зачатки личного страхования были известны еще древним римлянам. Там существовало религиозное общество поклонников Дианы и Антония, надо сказать, довольно демократичное — туда могли вступать не только свободные люди, но и рабы. Они выплачивали вступительный взнос, и в случае смерти одного из членов общество хоронило его за свой счет и какую-то часть денег передавало наследникам. Существовали в Древнем Риме и кассы легионеров. Их страховало государство. Легионеры вносили определенный взнос, чтобы их родственники в случае смерти кормильца получили страховое возмещение.
В Италии еще в Средние века появились учреждения, которые давали возможность бедным слоям населения выдавать замуж дочерей с приданым. В XVII в. была реализована идея выпустить государственный заем венецианского врача по фамилии Тотти. Участники страхования делились на 10 групп, каждый подписывался на определенную сумму. Тот, кто переживал остальных в своей группе, становился наследником умерших. Тотти считается отцом личного страхования, потому что именно он ввел в страхование возрастную градацию.

По форме организации страхование выступает как:
• государственное;
• акционерное;
• взаимное;
• кооперативное;
• медицинское.
Государственное страхование представляет собой организационную форму, где в качестве страховщика выступает государство в лице специально уполномоченных на то организаций. В круг интересов государства входит его монополия на проведение любых или отдельных видов страхования.